中国互联网金融协会
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李克穆:保险科技正在成为行业转型升级重要推动力
2018年12月10日

  这次论坛以“探索金融与科技融合发展之道”为题,探讨金融机构数字化转型、金融科技安全和数字普惠金融等问题。这是一个十分重要的话题,对于我国的经济发展具有举足轻重的作用。下面我对保险与科技融合谈一点看法。

  

  近年来,随着移动互联网技术的深入推进,我国各行各业与互联网的融合程度持续加深,互联网经济新模式接连出台。保险业充分利用互联网技术不断丰富产品种类、提升服务能力、提高营运效率,行业科技水平出现新态势,保险科技正在成为行业转型升级的重要推动力。总体来看,保险与科技的融合主要体现在这样几个方面:

  第一,科技助力保险业提升服务水准,推进普惠金融进程。近年来,随着保险科技的快速发展和应用,保险业的服务水准得以提升。据报道,2017年,全国互联网保险新增保单占保险业整体新增保单的比重相当高,这虽然只是保单数,但也在一定程度上显示了互联网保险的服务形式与保险需求相适应。科技的应用有效地提升了保险的覆盖率,增进了消费者的保险意识。在科技助力之下,互联网保险拓展了保险业全新的增长模式和空间,对实现普惠金融起到了推进作用。

  第二,科技促进行业升级,激发和产生行业发展新动能。互联网保险不是简单的渠道互联网化,而是通过崭新的科技手段,促使日新月异的互联网技术与行业发展全流程融合,产生发展的新动能。例如,借助大数据和云计算技术,保险业开创了以人工智能为先导的创新技术,为保险业提供一系列新产品,在优化客户服务的同时,释放了更多保险需求。

  第三,科技助推产品研发,不断强化保障功能。互联网保险和传统保险都必须把发挥保障功能放在首位。保险业姓保,其首要功能是保障,不是其他。随着社会经济若干领域向数字化、网络化、智能化发展,我国正在逐步向数字经济时代过渡。在这一进程中,保险业创新场景不断涌现,正催生出能够更充分地体现保障功能的保险产品。

  大家知道,一些传统保险产品存在保障功能弱化的状况,有的产品甚至几乎没有什么保障性。而一些业内专家认为,新业态可能以新的思路和形式提升产品的保障性。例如,在共享单车、共享出行、分时租赁等新模式出现的同时,可以看到互联网保险的助推作用。在通过科技推动保险业新产品研发过程中,希望保障功能得到进一步强化,不断增进保险消费者的保障水平。

  可以看到,近年来我国保险科技的快速成长正在开创一条新的行业发展路径。与此同时,也需要注意到保险科技可能带来风险多样化和复杂化的挑战。一方面,保险科技从产品研发、定价、销售到理赔反欺诈都离不开一系列现代科技的支撑。另一方面,随着科技的创新和应用,新业态、新产品往往伴随着风险管控难度的大幅提升。互联网保险的实践说明,健全高效的监管是市场健康有序发展的重要前提。要不断加强和完善监管,守住不发生系统性风险的底线,维护金融市场的稳定,这一理念必然长存。

  我参加了第一家互联网保险,也就是众安在线保险的审批。众安也是我国第一家互联网金融,众安作为互联网保险的先行者,对互联网保险的发展发挥了探索和推进作用。众安成立不久,我就离开监管部门,到了全国政协。记得离任时,我曾对陈文辉副主席说“如何完善互联网保险的监管,是这一新业态持续健康发展的关键”。新业态尤其需要在规范的市场环境下运行和成长。此外,离任前,我还参与了中国保险信息技术管理有限责任的筹建。这是保险行业的信息平台,担负着促进行业发展和加强监管的双重职责。未来的金融监管势必主要依靠以现代科技为先导的信息化手段。

  衷心祝愿金融与科技深度融合,对防范金融风险、深化金融改革、促进金融业稳步发展发挥更大的作用,取得新的硕果。

  (本文为原中国保监会副主席李克穆在第二届中国互联网金融论坛上的讲话,根据现场速记整理,有删减,未经作者本人确认。)